Категории

Нужны деньги под залог квартиры

деньги под залог квартиры срочно

5 способов быстро получить деньги под залог квартиры

Залог является обеспечением займа. Это гарантия того, что заёмщик вернёт долг. Если этого не произойдёт, залог переходит в собственность займодателя. Если займ выдаётся на крупную сумму, то и залог должен соответствовать, в стоимостном значении, сумме займа.

Кто предоставляет денежные средства

Выдать займ под залог квартиры могут и физические лица, и юридические лица, и индивидуальные предприниматели, и кредитные учреждения. К кредитным учреждениям относятся и банки, и микрофинансовые организации.

Физические лица, которые выдают такие займы, чаще всего, являются частными инвесторами.

Такой вид денежного займа является наименее рисковым для займодателя. Такой крупный залог вызывает меньше соблазнов пропустить очередной платёж по займу или полностью просрочить выплаты.

Главное условие такого займа заключается в том, что сумма займа должна примерно соответствовать сумме залога. Для этого необходимо провести независимую оценку предмета залога, в данном случае, квартиры.

Если залогом по займу является квартира, то сумма займа довольно крупная. Следовательно, договор займа должен быть заключён в письменном виде. О залоге может быть упомянуто в самом договоре займа. Сделать это нужно довольно подробно.

Лучше составить отдельный договор залога, в котором указать. Что он является приложением к договору займа № …. от …..Отдельно существовать договор залога не может.

В любом случае, если залогом является квартира, то такой договор должен быть зарегистрирован в Росреестре. Регистрировать нужно оба договора, так как они являются неотъемлемой частью друг друга.

Займ под залог квартиры от частного инвестора

Займ от частного инвестора является менее популярным, чем от юридического лица, но всё же достаточно распространен среди заёмщиков.

Как правило, частные инвесторы не требуют от заёмщика справок о доходах. Нужны только документы о залоге и паспорт самого заёмщика.

У частных инвесторов, ставки по займам выше и сроки выплат короче, чем у юридических лиц. У них более жёсткие меры по работе с должниками.

Однако безусловным плюсов таких заёмщиков является минимальный пакет документов, и короткие сроки рассмотрения заявок.

У частного инвестора можно получить займ как под залог уже имеющейся квартиры, так и под залог покупаемой квартиры, если целью займа является именно покупка таковой.

Общие условия получения займа у частного инвестора под залог квартиры:

  • заёмщик должен владеть предметом залога на правах собственности или оформить их в ближайшее время;
  • справка о доходах не нужна, нужна только оценка рыночной стоимости залога;
  • займодатель рассматривает не платежеспособность потенциального клиента, а ликвидность квартиры, то есть сможет ли рыночная стоимость квартиры покрыть полностью долг с процентами;
  • в квартире, которая является предметом залога, не должны быть прописаны ни дети, ни пенсионеры;
  • квартира не должна быть обременена никакими судебными решениями.

Как правило, заёмщик получает требуемую сумму в кротчайшие сроки – от 3 дней до недели. Этот срок намного короче, чем в банках.

От юридического лица

Получить займ у юридического лица под залог квартиры несколько сложнее, чем у частного инвестора. Но этот способ наиболее популярен. Чем получение займа у банка.

Юридические лица, которые занимаются заимствованием под залог недвижимости, предъявляют заёмщику меньше требований, чем банки.

Преимущества займа у юридического лица не кредитного учреждения такие же, как у частного инвестора:

  • решение принимается быстро;
  • договор подписывается на следующий день после принятия решения;
  • кредитная история заёмщика не имеет значения для займодателя;
  • оценка предмета залога, то есть квартиры, проводится бесплатно специалистами займодателя;
  • к рассмотрению принимаются оценки и независимых экспертов;
  • от заёмщика не требуют справок о доходах;
  • не требуются поручители.
Об условиях предоставления микрозаймов на сервисе Да! Деньги!, читайте статью: Да! Деньги! микрозайм.

О том, какие документы нужно подготовить для заключения договора беспроцентного займа между ИП и ООО, есть в перечне.

Как оформить договор

Чтобы оформить займ, нужно обратиться к частному инвестору или же к юридическому лицу. Которое оказывает подобные услуги. Самый первый шаг – это подача заявки.

Заявка обычно рассматривается быстро – в течение суток. После этого с займодателем нужно заключить договор. Он обязательно заключается в письменной форме.

Так как залогом выступает недвижимость, то договор залога нужно обязательно зарегистрировать в Росреестре.

Если договор залога является приложением к договору займа, то регистрировать нужно оба договора. Если же о займе речь идёт в договоре займа, то только он один подлежит регистрации.

После того, как договор будет зарегистрирован в Росреестре, заёмщик получает необходимую сумму. Стоит помнить, что договор займа является реальным, то он вступает в действие не с момента подписания, а с момента получения денежных средств.

Пока заёмщик не выплатит долг, все права на залог переходят к займодателю. Он обязуется, после полного погашения долга, вернуть заёмщику квартиру в том виде, в котором она поступила в залог с учётом естественного износа во времени.

В некоторых случаях, заёмщик может получить аванс от инвестора ещё до регистрации договора в Росреестре.

Что нужно предоставить из документов

Без минимального пакета документов ни один займодатель не выдаст займ даже под залог квартиры.

Необходимые документы для получения займа у частного инвестора или от юридического лица, следующие:

  1. От заёмщика:
    • паспорт;
    • справки из психоневрологического и неврологического диспансера. Такие справки требуют не все займодатели;
  2. О квартире:
    • оригиналы правоустанавливающих документов. Это может быть договор дарения, купли-продажи, свидетельство о наследовании, ордер или другой документ;
    • документы БТИ – технический и кадастровый паспорт за давностью не более года, экспликация, поэтажный план;
    • оригинал свидетельство о собственности;
    • выписка из домовой книги о всех прописанных в предмете залога. В квартире могут остаться быть зарегистрированы заёмщик и члены его семьи, кроме несовершеннолетних и пенсионеров;
    • копия финансового-лицевого счёта об отсутствии задолженности за коммунальные платежи;
    • выписка из ЕГРП;
    • фотографии предмета залога. В интересах заёмщика представить более подробные фотографии квартиры. Чем подробнее фотографии, тем выше вероятность получения займа.

Это стандартный набор документов, который требуют практически всех займодатели. Некоторые могут потребовать ещё и второй документ для подтверждения личности (СНИЛС, заграничный паспорт, водительское удостоверение) и документ о занятости (трудовой договор или копию трудовой книжки).

Составление и заключение договора

Чтобы составить с займодателем договор займа, необходимы полные реквизиты обеих сторон:

  • паспорта обеих сторон. В договоры необходимо вписать полностью ФИО обеих сторон, даты рождения, адреса регистрации – если заключается договор займа под залог квартиры между физическими лицами. Если одной из сторон является юридическое лицо, то – полное наименование в соответствии с учредительными документами, на основании какого документа действует, ФИО генерального директора;
  • в договоре займа обязательно должны быть указаны:
    1. Сумма займа.
    2. Срок, на который он выдаётся.
    3. Наличие или отсутствие процентов за пользование.
    4. Наличие залога. Если договор залога не будет заключаться отдельно, то в договоре займа необходимо указать все необходимые реквизиты по залогу.
    5. Порядок выплаты долга и процентов по нему.
    6. Форс-мажорные обстоятельства.
    7. Соглашение о конфиденциальности.
    8. Порядок разрешения споров.
    9. Реквизиты и подписи сторон.

К договору нужно приложить подробные фотографии квартиры, являющейся предметом залога. Можно также приложить подробное её описание, указав каждый дефект (например, скол угла левого кухонного шкафчика). Это поможет в случае судебных тяжб предъявить займодателю претензии о порче предмета залога.

После того как договоры будут составлены. Их необходимо подписать и заверить в Росреестре. Заверять у нотариуса необязательно. После регистрации в Росреестре, заёмщик получает свои деньги.

Образец договора

Образец договора займа с залогом квартиры можно скачать здесь.

Где срочно можно взять займ под залог квартиры

Получить займ под залог квартиры без справок и поручителей можно в следующих организациях:

Наименование компанииУсловия предоставления займа
Столица-МСумма займа – от 500 тысяч до 80 млн. рублей;
Срок займа – до 15 лет;
Процентная ставка – 15,99% годовых;
Требования к заёмщику – гражданин РФ от 18 до 65 лет;
Залоговая инвестиционная компанияСумма займа – до 80% от стоимости квартиры;
Срок займа – до 20 лет;
Процентная ставка – от 12% годовых;
Требования к заёмщику – гражданин РФ от 18 до 65 лет;
Империал-КредитСумма займа – до 80% от стоимости квартиры;
Срок займа – до 30 лет;
Процентная ставка – от 10% годовых;
Требования к заёмщику – гражданин РФ от 18 до 65 лет;
Русский кредитСумма займа – не более 70% от стоимости квартиры;
Срок займа – до 15 лет;
Процентная ставка – от 16% до 24% годовых;
Требования к заёмщику – гражданин РФ от 18 до 65 лет;
ОТП-БанкСумма займа – не более 70% от стоимости квартиры;
Срок займа – до 20 лет;
Процентная ставка – 21,5% годовых;
Требования к заёмщику – гражданин РФ от 18 до 65 лет;
Дипломат Групп (частный инвестор)Сумма займа – от 300 до 500 тысяч рублей;
Срок займа – до 3 лет;
Процентная ставка – 2,5% — 3,5% в месяц;
Требования к заёмщику – гражданин РФ от 18 до 65 лет;
БыстробанкСумма займа – не более 70% от стоимости квартиры;
Срок займа – до 15 лет;
Процентная ставка – от 16% до 24% годовых;
Требования к заёмщику – гражданин РФ от 18 до 65 лет;

Частные инвесторы и некредитные юридические лица тем популярны, что они довольно быстро оформляют займ. Зачастую, между подачей заявки и получением займа не проходит и недели. А это очень короткий срок!

Видео: кредит под залог недвижимости, онлайн. Kredits Pro

Ваши отзывы

Предыдущая статья:Микрозайм Да! Деньги!Следующая статья:Микрозайм с плохой кредитной историей

Источник: http://zaimexpert.ru/zajm-pod-zalog/kvartiry.html

Деньги в долг под залог недвижимости

Какие нужны документы, чтобы оформить заём под залог недвижимости?

Чтобы оформить заём под залог недвижимости в нашей компании, клиенту нужен минимальный пакет документов, а именно: правоустанавливающие документы на жилье и паспорт.

Возможно ли досрочное погашение?

Да, досрочное погашение возможно в любой день, без моратория, дополнительных комиссий и штрафов. Проценты при этом пересчитываются.

Как быстро рассматривает заявка на получение денег под залог недвижимости?

Обычно заявка рассматривается в течение 30 минут - 24 часов, то есть за 1 день. Все вопросы мы решаем за максимально короткое время, особенно если дело касается срочного кредита.

Останусь ли я собственником квартиры, если ее заложу?

Да, залог не предусматривает переход права собственности. Вы по-прежнему останетесь полноправным владельцем своей квартиры. Деньги под залог недвижимости выдаются без переоформления недвижимости.

Какую наибольшую сумму я могу получить под залог недвижимости?

Чем более ликвидный объект недвижимости, тем, соответсвенно, выше сумма. Максимальная сумма составлет до 80% от реальной стоимости объекта недвижимости на рынке жилья.

Могу ли я продать квартиру, которая находится в залоге?

Да, квартиру всегда можно продать из под залога, главное уведомить о своем намерении кредитора.

На какой срок выдается заём?

Максимальный срок займа составляет 10 лет, при этом минимальный срок кредитования ничем не ограничен. Вы можете погасить заём хоть на следующий день после получения.

Если я беру деньги под залог недвижимости необходимо ли мне официально подтверждать свой доход?

Нет, мы не требуем в обязательном порядке официального подтверждения Вашего дохода. Деньги под залог недвижимости предоставляются без справок.

Необходимо ли выписываться из квартиры, которая передается в залог?

Нет, выписка из квартиры, оформляемой в залог, не потребуется.

Могу ли взять кредит с плохой кредитной историей?

Да, мы работаем со всеми сложными ситуациями, включая плохую кредитную историю. Кредитная история на решение не влияет.

Источник: http://1-zalog.ru/

3 способа быстро получить деньги под залог квартиры

Для чего оформляют кредит наличными под залог имеющейся квартиры? Как и где срочно взять кредит без подтверждения дохода? Можно ли получить кредит под залог комнаты в коммунальной квартире?

Банки всегда рискуют, выдавая крупные кредиты наличными. Поэтому финансовым учреждениям нужны гарантии, что их деньги не пропадут, а наоборот – будут возвращены вовремя и с процентами. Лучший способ для банка обезопасить свои активы – выдать их под залог чего-то ценного, например, квартиры.

Если у вас есть подходящая залоговая недвижимость, ваши шансы получить крупный займ многократно возрастут. В этой статье я, Денис Кудерин, финансовый эксперт журнала «ХитёрБобёр», расскажу, как грамотно оформить кредит под залог жилья, и почему банки иногда отказываются выдавать деньги даже с обеспечением в виде недвижимого имущества.

Присаживаемся поудобнее и читаем до конца – в заключительном разделе я расскажу, чем опасны залоговые кредиты и как не стать жертвой мошенников, занимая крупные суммы денег.

1. Кредит под залог квартиры – если срочно нужны деньги

Поскольку банки – сугубо коммерческие и предельно серьёзные организации, они не занимают деньги под честное слово. Им нужны более надёжные гарантии. Риски банка будут ниже, если вы не только предоставите доказательства своей лояльности и платежеспособности, но и ещё и оформите в качестве залога какое-либо ценное имущество.

В нашем случае речь идёт о квартире. Если жильё ликвидное, финансовые компании с радостью возьмут его в залог – в случае чего, они реализуют квартиру за долги и вернут свои деньги.

Но не думайте, что получить кредит под залог недвижимости проще простого. Это сложная, поэтапная и ответственная операция, к которой нужно подготовиться заранее.

Не всякое жильё банки возьмут в качестве залога, и не всегда сумма, в которую оценивают вашу недвижимость, соответствует вашим ожиданиям и потребностям.

Параметры, на которые обращают внимание финансовые компании:

  • местоположение – квартира находится в городе, где есть филиал банка;
  • состояние квартиры – ликвидная, не требующая срочного ремонта;
  • состояние дома – у дома железобетонный, кирпичный или каменный фундамент;
  • квартира пригодна к проживанию в ней – есть электричество, теплоснабжение, водопровод, канализация;
  • аварийность – дом не готовится к сносу, реконструкции или капитальному ремонту;
  • расположение квартиры – некоторые банки не оформляют в залог квартиры на последних этажах;
  • обременение – жильё не находится в обременении;
  • собственность – в собственниках не числятся несовершеннолетние граждане;
  • перепланировки – в квартире не проводились перепланировки.

Банки неохотно выдают деньги под залог долевой собственности или комнаты. Если вам принадлежит лишь часть квартиры, вполне вероятно, что придётся искать предложения через брокеров или в МФО.

Но даже если вам удастся договориться с банком напрямую об оформлении кредита под залог доли в квартире, потребуется подготовка огромного количества документов.

На такую сделку уйдёт уйма времени – нужно будет документально зафиксировать факт разделения имущества с другими собственниками и оформить свои права на часть жилплощади. Аналогичная процедура ждёт владельцев комнат в коммунальных квартирах.

К дорогим апартаментам в элитных домах и ветхим квартирам в старых многоэтажках банки относятся одинаково настороженно. Оптимальный вариант – двухкомнатная квартира в новом доме в престижном районе города.

Итак, ваша квартира подходит банку по всем параметрам. Не спешите праздновать победу. Предстоит выяснить, подходите ли вы сами условиям банка.

Стандартные требования таковы:

  • возраст – больше 21 года и меньше 60 на момент оформления кредита;
  • кредитная история – никаких незакрытых кредитов, долгов и проблем с банками в прошлом;
  • постоянная регистрация – не менее 4-6 месяцев в одном регионе РФ;
  • доход – его величина должна быть достаточной для ежемесячных отчислений;
  • трудоустройство – официально трудоустроенным гражданам кредиты выдают более охотно.

Если у вас нет официального подтверждения доходов (справки 2-НДФЛ), найти банк будет сложнее. Но есть и такие финансовые учреждения, которые готовы выдать кредит под залог всего по 2 документам.

На момент написания статьи такие ссуды, выдают, например, в Совкомбанке. При этом возрастная планка для заёмщика поднята до 85 лет – этот банк традиционно благоволит пенсионерам.

Плюсы кредита понятны: много денег, сроки от 5 до 15 лет, относительно быстрое оформление. При этом вы продолжаете жить в квартире и владеть ею, разрешено даже сдавать её в аренду и прописывать на жилплощади новых жильцов (с разрешения банка). Не имеете права только продавать квартиру, менять или дарить.

Среди минусов – риск потерять жильё, если появятся трудности с выплатой задолженности. Поэтому прежде чем пойти на такую операцию, всесторонне проанализируйте свои финансовые перспективы. При этом сумму кредита вам рассчитают не из расчёта 100% рыночной стоимости жилья, а в размере 50-60%.

2. Для чего оформляют кредит под залог – 5 главных целей

Оба участника сделки получают свои преимущества. Заёмщик – выгодные кредитные условия (от 11% годовых), банк – уверенность в выплате задолженности. В сравнении с обычным потребительским кредитом (без залога) клиент выигрывает в деньгах и сроках погашения долга.

Перечислим основные цели оформления кредита под залог квартиры.

Цель 1. Покупка нового жилья

Вы решили приобрести новое жильё – например, в строящемся доме, а денег категорически не хватает. Улучшение жилищных условий – достойная цель, оправдывающая средства.

Некоторым даже удаётся заработать денег на такой операции. Человек берёт кредит под залог старой квартиры, покупает жильё на стадии строительства, потом продаёт его подороже, рассчитывается с долгом, а разницу кладёт себе в карман.

Цель 2. Строительство или капитальный ремонт

Вы решили построить частный дом или коттедж и переехать туда на постоянное жительство. Обычного потребительского кредита будет недостаточно, а вот суммы, выданной под залог ликвидной квартиры, хватит с лихвой. В итоге вы построите дом на деньги банка и постепенно рассчитаетесь с ним.

Цель 3. Потребность в деньгах для бизнеса

Далеко не все банки готовы кредитовать свои средства под такую сомнительную с точки зрения конечного результата цель, как открытие и развитие бизнеса. У индивидуальных предпринимателей шансы взять кредит на нулевой стадии проекта чрезвычайно малы. Но если предложить банку залог, ситуация кардинальным образом изменится.

Пример

Мой приятель Григорий несколько лет пытался организовать собственный полиграфический бизнес. У него был и бизнес-план, и продуманная схема поиска клиентов, и перспективные идеи дальнейшего развития предприятия. Не было только одного – денег на запуск проекта.

В конце концов, он принял единственно возможное решение – взял кредит под залог своей новой, только что отремонтированной трёхкомнатной квартиры в центре Новосибирска. Семи миллионов как раз хватило на открытие и развитие собственного дела.

Цель 4. Покупка недвижимости на вторичном рынке

Ещё одна благая цель – покупка жилья на вторичном рынке. Если никаких сбережений нет, а квартира нужна срочно – например, дочка вышла замуж, и молодожёнам негде жить – родителям и новой семье есть смысл не тратиться на аренду жилья, а отдать те же деньги за проценты банку.

Так даже разумнее, поскольку арендованную квартиру рано или поздно придётся возвращать владельцу, а приобретённая остаётся в собственности.

Цель 5. Острая потребность в деньгах на другие нужды

И последняя цель: срочно нужны деньги – отдать долг, вырваться из замкнутого круга безденежья, сделать важную крупную покупку. В такой ситуации главное – принять решение не на эмоциях, а в результате тщательного анализа.

Потерять залоговое жильё, даже если оно не единственное, — это тяжёлый психологический удар. У меня был знакомый бизнесмен, который потерял таким образом две квартиры в разных частях города.

Благо креативное мышление и врождённый оптимизм этого приятеля позволили ему через несколько лет обзавестись двумя другими квартирами, но не всем даны такие коммерческие таланты.

Тайм-аут! Смотрим ролик по теме статьи.

3. Как получить кредит под залог квартиры – пошаговая инструкция

Пользуйтесь экспертным руководством к действию.

Процедура нередко занимает несколько недель, но если подготовиться к ней заранее, дело пойдёт быстрее.

Шаг 1. Собираем документы на квартиру

Документы понадобятся в любом случае, так что собрать их стоит заранее. С ними процесс получения кредита будет быстрее и эффективнее: банк только заговорит о документах, а они уже у вас на руках – полный пакет.

Эти документы понадобятся однозначно:

  • свидетельство о праве собственности на квартиру (если есть) или свежая выписка из ЕГРН;
  • договор основания – купля-продажа, дарение, приватизация, наследование и т.п.;
  • справка об отсутствии задолженности по коммунальным платежам;
  • технические документы на квартиру;
  • акт оценки квартиры – закажите заранее, чтобы знать, на какую сумму рассчитывать;
  • справка об отсутствии арестов, ограничений и обременений.

Остальные бумаги – по требованию банка. Иногда нужно принести справку о количестве прописанных на жилплощади лиц, согласие супруга (супруги) на манипуляции с недвижимостью, кадастровый паспорт и другие документы.

Заёмщику выгоднее самому провести независимую оценку имущества, поскольку банковские сотрудники часто занижают стоимость объекта в своих интересах.

Что влияет на цену залога:

  • возраст дома;
  • этажность;
  • метраж;
  • планировка;
  • количество собственников;
  • географическое расположение.

Помните – чем больше сумма кредита, тем больше ежемесячные платы.

Шаг 2. Выбираем банк и подаем заявку

Не ленитесь и не жалейте времени: чем больше предложений от разных банков вы изучите, тем выше вероятность, что найдёте выгодный для себя кредит. Если у вас есть зарплатная карта какого-либо банка, прежде всего поинтересуйтесь предложениями в «вашем» учреждении.

Зарплатным клиентам почти всегда предоставляют либо льготы по ставке, либо послабления в сроках и условиях кредита.

Если зарплатной карты у вас нет, ищите банки «с нуля».

Параметры, на которые надо обязательно обращать внимание:

  1. Рейтинги независимых агентств – желательно международных, но подойдут и российские, скажем, РА «Эксперт».
  2. Финансовые показатели – если у банка есть отчётности в публичном доступе, сделанные по российским стандартам, это хороший знак. Главный показатель – чистая прибыль. Если она стабильная за долгий период, банку большой плюс.
  3. Отзывы на независимых форумах и сайтах – не стоит верить всему, что пишут в сети. Наибольшим авторитетом пользуются сервисы Сравни.ру и Банки.ру.
  4. Опыт – чем дольше существует банк, тем больше к нему доверия.

Вариант для продвинутых заёмщиков – найти банк через кредитного брокера.

Шаг 3. Подаем документы на рассмотрение

Дальнейший этап – подача заявки на кредит и документов. Сейчас любую заявку можно оформить через сайт банка, но учтите, что решение по ней будет предварительным.

Стандартный список документов:

  • паспорт;
  • второй документ – водительское удостоверение, СНИЛС, ИНН, военный билет, загранпаспорт;
  • оригинал справки о доходах 2-НДФЛ либо по форме банка;
  • копия трудовой книжки, заверенная работодателем, либо копия трудового договора, тоже с подписью и печатью.

Другие документы – на усмотрение банка.

Шаг 4. Заключаем кредитный договор

Самый ответственный этап, от которого зависит ваше финансовое будущее на много лет вперёд. В договоре указано, что должен сделать банк и что вы должны сделать. Вторая часть обычно занимает основной текст соглашения.

Договор нужно прочесть до подписания, лучше вместе с юристом. Вы вправе не только обсуждать условия с сотрудниками банка, но и настаивать на их изменении, если они вас не устраивают.

Если кредитные условия вам не подходят, не подписывайте. Даже если вас уговаривают два менеджера, уверяя, что договор – «всего лишь формальность» и он — «стандартный». Даже если деньги почти у вас в руках. Кредитные выплаты будут преследовать вас ещё много лет.

Лучше побыть занудой или произвести впечатление параноика, который придирается к каждой строчке, чем платить больше, чем вы рассчитывали. Обязательно отследите пункт, в котором указано, что квартира остаётся в вашем пользовании.

Залоговую квартиру нужно будет застраховать, но страховщика и условия вы имеете право выбирать сами. Выбирайте только основные риски, поскольку страховой полис придётся ежегодно продлевать и платить по нему.

Шаг 5. Получаем график платежей и погашаем задолженность

Задача банков – зарабатывать деньги всеми возможными способами, в том числе на ошибках клиентов. Заранее узнайте, какими способами вы имеете право погашать задолженность, снимаются ли комиссионные за финансовые операции, и если да, то в каком размере.

Графику платежей нужно следовать неукоснительно. Если вы просрочили платёж, постарайтесь как можно скорее закрыть задолженность и не повторять такой ошибки в будущем.

4. Где взять кредит под залог квартиры – обзор ТОП-5 банков с выгодными условиями

В помощь нашим читателям экспертный отдел журнала «ХитёрБобёр» провёл исследование рынка и составил ТОП-5 банков с выгодными условиями кредитования.

Некоторые из них предлагают варианты альтернативных кредитов – без залога имущества. Такие способы подойдут, когда вам срочно нужна небольшая сумма на личные нужды.

1) Совкомбанк

Совкомбанк традиционно лоялен к пенсионерам и не требует в обязательном порядке справки с подтверждением уровня доходов. Ему достаточно самого залога – особенно в случае, если вы – постоянный клиент этой кредитной организации.

Ставка по кредиту под залог недвижимости – от 18,9%. Сумма – от300 000до30 млн. (но не больше 60% от стоимости квартиры). Недвижимость должна быть расположена в регионе действия продукта.

2) ВТБ Банк Москвы

ВТБ Банк Москвы выдаёт кредит наличными на любые нужды с залоговым обеспечением и без него. Ставка – от 14,9%. Сумма обычного кредита – до 3 млн. Зарплатным клиентам и государственным служащим предоставлены дополнительные льготы. Деньги на любые цели — в том числе кредит на ремонт квартиры.

Всем клиентам банк оставляет право на кредитные каникулы – на 1-2 месяца «нажимаете на паузу» и не вносите платежи. Заполните заявку онлайн и получите решение по кредиту за 15 минут.

3) Тинькофф Банк

Тинькофф Банк – первый в России банк, в котором никогда нет очередей и перерывов. Это учреждение работает только удалённо – все операции выполняются по телефону или через интернет. Срочно нужны деньги – просто закажите карту «Платинум» с лимитом в 300 000 рублей и пользуйтесь ей на льготных условиях.

Заполнение анкеты – 5 минут, ответ – через 2 минуты. 55 дней проценты не снимают. Оформление и доставка карты на домашний адрес – бесплатно. Годовое обслуживание стоит 590 рублей. Доступны и обычные кредиты наличными под 14,9% годовых.

4) Альфа-Банк

Альфа-Банк входит в ТОП ведущих финансовых учреждений, действующих на территории РФ.

Помимо обычных кредитов с залоговым обеспечением и без него, предлагает оформить кредитную карту с лимитом 750 000 рублей и льготным периодом в 100 дней, в течение которого проценты на покупки и снятие средств не начисляются. Здесь выдают и обычные потребительские кредиты. Зарплатным клиентам – скидки по ставке до 5% и более.

5) Ренессанс Кредит

Ренессанс Кредит – в этом банке клиентам доступны кредиты наличными, а также срочное оформление кредитной карты с лимитом до 200 000 рублей с бесплатным выпуском и обслуживанием. Заполняйте заявку на сайте, дождитесь ответа от банка и заберите карту в ближайшем отделении.

Для клиентов банка предусмотрены льготные программы кредитования со ставкой от 13,9% годовых на срок до 60 месяцев.

Сравнительная таблица кредитных продуктов:

БанкиСтавка, в %Сумма, руб.Особенности
1От 18,9До 30 млнВ залог оформят не только квартиру, но и комнату, а также дом и нежилые строения с земельным участком
2От 14,9До 3 млнОтвет на заявку дадут через 15 минут при оформлении через интернет
319,9 по карте, 14,9 за кредит наличнымиДо 300 000 на карту, до 1 млн по обычному кредитуВсе операции проводятся через интернет
4От 14,9До 750 000 на карту, до 3 млн по обычному кредитуЗарплатным клиента дают ощутимые скидки по ставке
5От 13,9До 200 000 на карту, до 700 000 наличнымиЧем больше документов вы предоставите, тем ниже будут ставки

5. Почему могут отказать в предоставлении залогового кредита – 4 основные причины

Служба безопасности банка всегда на чеку. Если какие-то моменты кажутся сотрудникам сомнительными, они, недолго думая, отказывают в кредите, даже если он обеспечен залоговым имуществом.

Причин для отказа – масса. Главная из них – платёжеспособность клиента. Если банк посчитает, что вашего уровня доходов недостаточно, он не возьмёт на себя дополнительный риск.

Перечислим другие причины.

Причина 1. Закладываемая квартира непригодна для проживания

Квартира находится в аварийном доме или непригодна для проживания. У банков свои каналы проверки недвижимости – они не берут в залог «кота в мешке». Если в доме неподходящие для жизни условия или он предназначен к сносу, в качестве обеспечения такую недвижимость не возьмут.

Причина 2. В квартире есть незарегистрированные перепланировки

Все перепланировки нужно регистрировать в БТИ и делать с разрешения соответствующих органов. Если в вашей квартире есть незаконная перепланировка, в кредите откажут.

Причина 3. Плохая кредитная история заемщика

Чтобы исправить плохую кредитную историю, нужно время. Если у вас его нет, пусть оформлением кредита занимается вместо вас супруга или супруг. Банки проверяют конкретных заёмщиков, а не их родственников.

Перед подачей заявки проверьте, нет ли у вас незакрытых кредитных счетов в других банках. Но иногда даже определённое число просрочек по успешно закрытому займу становится причиной отказа.

Причина 4. Закладываемая квартира – единственное жилье клиента банка

Если вы берёте ипотечный кредит под залог квартиры, и это ваше единственное жильё, то банк, скорее всего, пойдёт вам навстречу.

Если это обычный кредит – могут и отказать. Дело в том, что по закону банк не имеет права взыскивать у должника единственное жильё, не находящееся в ипотеке. Впрочем, каждый банк решает такой вопрос индивидуально.

6. Как не стать жертвой кредитных мошенников – 4 полезных совета

Рынок недвижимости – золотая жила для аферистов и мошенников всех мастей.

Наши экспертные советы помогут вам избежать обмана.

Совет 1. Сотрудничайте только с проверенными банками

Доверяйте только известным банкам с безупречной репутацией.

Когда вам позвонят из банка, чтобы сообщить решение по кредиту, убедитесь, что звонят именно из банка. Спросите фамилию сотрудника, номер заявки. Если вам говорят, что кредит одобрен, и нужно лишь перевести на некий счёт кое-какие комиссионные, это, скорее всего, типичный развод на деньги.

Совет 2. Проверяйте все самостоятельно

Не верьте на слово сотрудникам и рекламным проспектам. Выводы о кредитной программе делайте только после самостоятельного изучения продукта.

Никогда ничего не подписывайте, не прочитав документ.

Совет 3. Будьте осторожны с передачей подлинников документов

Не передавайте посторонним лицам подлинники документов – за ними часто охотятся злоумышленники.

Ещё одна распространённая схема – вы передаёте кому-либо прочитанный, но не подписанный договор, в нём подменяют листы, на которых указаны совсем другие условия. Вы подписываете их и в конце концов лишаетесь квартиры.

Совет 4. Пользуйтесь услугами брокера

Об этом я уже говорил: надёжный кредитный брокер – гарантия безопасной и выгодной сделки. Однако сначала надо ещё найти такого брокера. Ищите среди известных фирм с безупречным послужным списком, долгим стажем работы, солидным офисом и не менее солидным сайтом в интернете.

7. Заключение

Друзья, теперь вы знаете, что кредит под залог квартиры не такой страшный и опасный зверь, каким представляется на первый взгляд. Но отнестись к такому виду кредитования нужно с полной ответственностью.

Вопрос к читателям

Какие аспекты темы кредитов под залог квартиры остались неясными? Пишите в комментариях, о чём ещё вы бы хотели узнать.

Журнал «ХитёрБобёр» желает вам выгодных кредитов и удачных сделок. Ждём комментариев, замечаний и отзывов по теме статьи. Ставьте оценки и лайки в соцсетях. До новых встреч!

Источник: http://HiterBober.ru/personal-money/kredit-pod-zalog-kvartiry.html
Смотрите также: