Категории

Для чего нужен текущий счет

Когда открывать расчетный счет

Что это такое - текущий счет в банке?

Текущий счет или расчетный счет представляет собой учетную запись, которая предназначена для учета кредитной организацией либо иным финансовым учреждением денежных операций клиента и не может быть использована для получения пассивного дохода либо в целях сбережения. Его текущее состояние отвечает сумме денежных ресурсов, принадлежащих клиенту, которые он может снимать и вносить в любое удобное ему время.

Поскольку доступ к деньгам одновременно прост и надежен (средства предоставляются по первому требованию клиента и в любое время посредством различных каналов направления распоряжений), такой счет часто называют «счетом до востребования» (используется преимущественно юридическими лицами).

Прилагательное «текущий» в соотношении со «счетом» употребляется в том случае, если он принадлежит физическому лицу и используется для осуществления расчетных операций, не имеющих отношения к предпринимательской деятельности.

В одной кредитной организации клиент может иметь несколько расчетных счетов, различных по целевому назначению и размещенной на них валюте.

Что нужно учитывать при открытии счета

На сегодняшний день открытие расчетного счета является стандартной процедурой, без которой не обходится ни один крупный проект, предпринимательская деятельность либо частная практика. Осуществление финансовых операций через кредитную организацию позволяет упорядочить денежные потоки, разделяя платежи на личные и корпоративные, а также обеспечить стабильное и прозрачное функционирование бизнеса физических и юридических лиц.

Поскольку предпринимательская и личная финансовая успешность в большей степени зависит от стратегии работы банковской структуры, способной поддержать исполнение партнерских обязательств в части своевременно сделанных платежей и иных видов перечислений, при выборе финансового учреждения, необходимо учитывать различные нюансы.

К примеру, сколько стоит открытие (ведение) счета, и насколько будет выгодным сотрудничество с конкретной кредитной организацией в плане затратности операционных услуг, круглосуточности онлайн-доступа к управлению переводами и сделками, установленных тарифов, возможности начисления дохода на текущие остатки средств.

Решая, где будут совершаться налоговые платежи и взаиморасчеты, деловым людям и обычным гражданам рекомендуется также обращать внимание на возможность получения иных преференций, с помощью которых он смогут расширить функционал счета и повысить удобство пользования собственными ресурсами.

Процедура оформления договора сегодня упрощена.

Потенциальному клиенту, намеревающемуся открыть расчетный счет в банке, сегодня достаточно оставить онлайн-заявку на официальном сайте кредитора, и через 5 минут он сможет получить реквизиты уже зарезервированного счета.

Р/с для юрлиц: услуги и тарифы

Тарифы на открытие расчетных счетов для юрлиц (АО, ООО, ПАО) обычно включают:

  • непосредственно открытие счета в рублях;
  • количество осуществления платежей: платных и бесплатных (внутрибанковских, межбанковских, бюджетных, налоговых, прочее);
  • ведение зарплатных проектов.

Если заработная плата перечисляется через «личный кабинет» клиента, к основному рублевому счету могут прилагаться корпоративные карты и бесплатные личные карты для сотрудников предприятия.

Наличие «личного кабинета» также предоставляет возможность давать распоряжения, связанные с регулярным перечислением рублевых средств.

Внесение и последующее снятие наличности осуществляется через партнерскую сеть (в кассах и терминалах партнеров кредитной организации) и банкоматы.

Каждый тарифный план предусматривает свою схему начисления процентов на остаток ресурсов в рублях.

Юридическим лицам – владельцам расчетных счетов кредитные организации могут предоставлять различные услуги.

Среди наиболее распространенных выделяют следующие:

  • оформление корпоративных и зарплатных карт;
  • комфортное расчетно-кассовое обслуживание;
  • безналичные переводы и операции с наличностью, исчисляемой, как в долларах, так и рублях;
  • доступ к удобным онлайн-сервисам и возможность общения с персональным менеджером посредством чата;
  • прочие дополнительные услуги (к примеру, СМС-информирование, интеграция с бухгалтерией и т. д.).

Как правило, банки не устанавливают завышенные требования относительно предоставления пакета документов. Юридическим лицам достаточно представить основные реквизиты организации, отраженные в госреестрах и учредительных документах, а также приложить сведения, полученные в налоговом органе. Могут запрашиваться: свидетельство ОГРН и ИНН, устав организации и приказ о назначении директора.

Расчетный счет для ИП и физических лиц

Для каждого человека, предпочитающего заниматься индивидуальной предпринимательской деятельностью либо частной практикой, равнозначно важен выбор наиболее лояльного банка, где будет обслуживаться его расчетный счет. Ему следует учитывать не только уровень надежности банка, но и моментальность осуществления переводов и безналичных платежей, возможность подключения дополнительных услуг, стоимость выполнения расчетно-кассовых операций и других видов обслуживания.

В отношении ИП и других категорий физлиц банки сегодня предлагают расширенную линейку услуг, приемлемые тарифы, возможность снятия наличных средств и «личный кабинет», в котором можно самостоятельно формировать регулярные и отложенные переводы.

В целом, система открытия и ведения расчетных счетов достаточно комфортна и аналогично не предполагает преставления расширенного пакета документов.

Требуется только копия паспорта и свидетельство о постановке на учет в налоговом органе (ИНН).

Источник: http://rudengi.com/banki/tekushhij-schet-v-banke.html

Текущий счет в банке: что это, для чего его открывают? Особенности расчетных текущих счетов

Виды счетов: чем отличается депозитный от текущего?

Отечественная банковская система состоит из кредитных учреждений, получивших от регулятора лицензию на работу. Каждый из банков имеет своих клиентов. Для клиентов создаются специальные счета, где они размещают и снимают свои денежные средства. Банковские счета разделяются на виды. Как узнать, депозитный или текущий счет открыт в финансово-кредитной организации, рассмотрим в статье.

Содержание статьи:

Виды счетов

Счета можно разделить три вида:

  • текущий;
  • карточный;
  • депозитный.

Текущий счет

Текущий счет используется чаще всего для целей, связанных с начислением заработной платы и осуществления платежей. Его не применяют для сбережения накоплений и в целях инвестирования. Главной задачей текущего счета, направленного на обслуживание клиентов определенного банка, выступает мгновенное получение доступа каждого из них к своим деньгам.

Проценты на остаток средств не начисляются, а если банк предлагает эту услугу, то проценты будут маленькими. Счет может быть открыт в рублях, а также в иностранной валюте. С его помощью можно совершать получение и отправление переводов, обналичивание финансов, их перечисление.

Расчетный счет

Разновидностью текущего, выступает расчетный счет. Он открывается организациями или предприятиями, которые не являются кредитными учреждениями, а также ИП и иными физическими лицами, занимающимися в законодательном порядке частной практикой для осуществления расчетных операций, связанных с ведением бизнеса (Инструкция от Банка России под номером 28-И).

Карточный счет

Карточный счет применяется для проведения денежных операций с использованием банковских пластиковых карточек. Если банк предлагает этот продукт, клиенту нужно уточнить определенные нюансы:

• сколько стоит содержать этот счет;
• наличие комиссии за снятие наличных средств в банкоматах или в кассе;
• возможность использования карточки за границей;
• наличие дополнительных услуг.

Пластиковые карты разделяют на два типа: дебетовые и кредитные.

На дебетовой карте находятся сбережения клиентов в виде заработной платы, а также иных доходов. Карточкой пользуются для оплаты покупок по безналичному расчету и для онлайн покупок, оплаты мобильной связи, ЖКХ и т.д. Сумму на счете превысить нельзя.

Кредитные карты, являясь формой потребительского кредитования, позволяют превысить лимит денег на счету. Если заемщик своевременно вносит платежи за займ, кредитный лимит может быть увеличен, но через некоторое время.

Кредитные карты распространены среди россиян. Ими пользоваться удобно, и за этот комфорт заемщик расплачивается повышенными процентными ставками, если сравнивать этот кредит с наличными с выдачей наличных денег в качестве займа.

В некоторых банках к текущему присоединяют карточный счет. Это позволяет его применять по операциям с картами, как кредитной, так и дебетовой.

Благодаря карточному счету деньгами можно воспользоваться в любой удобный период времени. Достоинство карт состоит в том, что при осуществлении операций платежного характера, не нужно посещать банк, тратить время в очереди: через банкомат возможно провести все необходимые операции. Но для получения или отправления средств лучше воспользоваться текущим счетом.

Депозитный

Депозитный счет открывается с целью приумножения сбережений. На них начисляются проценты банком. Это один из видов получения пассивного дохода или инвестирования с небольшой вероятностью риска и, следовательно, невысоким доходом. Тем не менее, депозиты широко распространены в России. Банки предлагают разные условия по вкладам и депозитам. В основном, клиенты банков к своим депозитам не имеют доступа (в период действия одноименного договора), а за это ему начисляются %. Их можно капитализировать, снимать каждый месяц, квартал, получить в качестве аванса и т.д.

Депозитный счет и текущий счет: в чем разница?

Депозитный счет – это счет в банке с суммой средств, которая размещена на определенный период времени под проценты по договору. Владелец счета не имеет мгновенного доступа к размещенной сумме.

Текущий счет, в отличие от депозитного, подразумевает мгновенный доступ клиентов к деньгам, данным счетом оплачиваются услуги различного характера, а также покупки в магазине. Проценты на остаток по счету не начисляются либо они есть, но в мизерном размере. Таким образом, отличия депозитных и текущих счетов друг от друга состоит в следующем:

  • режим счета;
  • величина %;
  • стоимость операций по счету.

Депозитный счет не используется для перевода денежных средств, осуществления платежей, покупок и т.д. Это ограничение по возможности расходования депозита обусловлено тем, чтобы кредитное учреждение спокойно распоряжалось вверенными ему деньгами в определенное договором время.

Зачастую, в классических формах депозита клиент не имеет права забирать внесенные в банк денежные средства ранее того срока, который оговорен в соглашении с банком. Именно за подобные неудобства владелец счета получает повышенный процент.

Составляющие депозита:

  • % ставка – за нахождение денег на депозите начисляется процент, который выше того, что применяется при счетах до востребования;
  • срок – по его истечению депозит закрывается;
  • страхование – деньги на депозите страхуются, вкладчику в случае прекращения работы банка возвращается сумму в 1,4 млн. рублей согласно нововведениям (ранее было до 700 тысяч рублей);
  • пополнение – депозит можно пополнять в некоторых случаях, а снимать деньги в период действия договора, нельзя.

Закрывается депозит путем написания 2 заявлений. Одно заявление направлено на закрытие счета, а второе – вклада. После закрытия денежные средства перечисляются на текущий счет или выдаются наличными владельцу счета.

Депозитный счет и текущий счет в Сбербанке для физических лиц

Сбербанк работает много лет. С этим обстоятельством у населения он ассоциируется с надежностью. В это кредитное учреждение большинство граждан приносят деньги, которые размещаются на депозите. Среди предложений от ведущего банка страны, связанных с размещением денег на депозите, можно выделить:

  1. «Сохраняй»: пополнение – нет, снятие – нет, закрытие досрочно – возможно. Ставка – 9% (рубли), 2,22% (доллары), 1,7% (евро).
  2. «Сохраняй онлайн», «Сохраняй пенсионный». Онлайн открывается только через Сбербанк онлайн, а второй вид вклада предлагается только лицам, находящимся на пенсии.
  3. «Пополняй»: пополнение – да, снятие – нет, закрытие досрочно – возможно. Ставка – 8% (рубли), 2,00% (доллары), 1,01% (евро).

Остальные вклады от Сбербанка рассчитаны на возможность частичного снятия денежных средств. В их число входят вклады:

  • «Управляй»;
  • «Мультивалютный»;
  • «Международный» и т.д.

Отдельно Сбербанк предлагает депозиты для пенсионеров.

Новый законопроект

Приход и расход денежных средств, находящихся на вкладах, обычно отражается в сберегательной книжке Сбербанка. В последнее время их выдача резко сократилась, вместо них предлагают карты Сбербанка Маэстро. Ходили упорные слухи о том, что Сберегательные книжки будут отменены. И эти слухи в феврале 2016 года получили реальное основание. Правительство России внесло в нижнюю палату парламента законопроект, в котором отменяется сберегательный сертификат на предъявителя и сберегательная книжка.

Авторы законопроекта

Свою идею авторы проекта реализовывают, по их словам, в рамках совершенствования российских законов в сфере безналичных расчетов и проведения мер противодействия легализации прибыли, которая получена неправомерным путем. А также в рамках противодействия финансированию терроризма.

МинФин считает, что эти меры будут реализованы только тогда, когда из обращения исключатся сберегательные сертификаты и книжки на предъявителя. Что будет с именными сберегательными книжками, остается пока неясным.

Между тем, многие потребители банковских услуг навязываемым постоянно пластиковым карточкам, предпочитают сберегательные книжки с депозитным счетом. Большинство таких граждан, это люди пенсионного возраста, которым трудно разобраться с пластиковой карточкой и механизмом снятия с нее денег. Для них сберегательная книжка стала символом их доходов, которые находятся в банке.

Вместе с тем, иная категория населения, молодые люди, отдают предпочтение пластиковым карточкам. Их повсеместно внедряют все, без исключения банки, предлагая кредитные продукты или оформление карты в качестве дебетовой. И здесь есть свои тонкости, но они относятся к теме кредитных продуктов от банков.

Источник: http://mirfinin.ru/banki/depozitnyj-ili-tekushhij-schet.html

Текущий счет при кредитовании. Зачем он нужен?

Содержание:

Текущий счет (ТС) в банке — это счет, открытый на имя клиента. Он дает возможность использовать деньги, внесенные владельцем счета. Финансовые операции можно производить только на ту сумму денег, которая была зачислена.

Чем текущий счет отличается от депозитного? Отсутствием начисления процентов и возможностью в любой момент снять с него любую сумму денег.

Для чего нужен текущий счет

ТС может оформить как юридическое, так и физическое лицо. Его используют для таких целей:

  • хранение средств – как в национальной валюте, так и в международной;
  • осуществление денежных переводов;
  • обналичивание денег – это можно сделать в отделении банка; если вы хотите снять крупную сумму, лучше заранее позвонить в банк и предупредить об этом, чтобы они подготовили нужную сумму наличности;
  • оплата по договорам и сделкам;
  • перечисление денег.

Если вы оперируете небольшими суммами, полезным дополнением будет привязка текущего счета к дебетовой или кредитной карточке – это значит, что вы сможете проводить операции с деньгами через банкомат, не посещая филиал банка.

Как открыть ТС

Оформить текущий счет легко – нужно только обратиться в банк с готовым пакетом необходимых для этого документов. Сотрудник банка проведет идентификацию нового клиента. Стоимость оформления такого договора разнится для каждого банка.

Чтобы открыть текущий счет, юридическому лицу обычно нужны такие документы (для уточнения списка для конкретного банка лучше посмотреть условия оформления на сайте):

  • заявление;
  • копии свидетельства о регистрации предприятия, его устава и учредительного договора (копии должны быть заверены у нотариуса);
  • копия свидетельства о постановке предприятия на учет в налоговой;
  • документ, подтверждающий, что данное лицо уполномочено проводить такие операции от имени предприятия;
  • заверенные у нотариуса карточки с образцами подписей и печатей предприятия;
  • копии документов, удостоверяющих личности должностных лиц предприятия.

Для физического лица или частного предпринимателя процедура оформления будет немного другой. Потребуются такие документы:

  • свидетельство о регистрации физического лица-предпринимателя;
  • свидетельство о постановке предпринимателя на учет в налоговой;
  • информация о деятельности, которой планирует заниматься предприниматель;
  • удостоверения личности — паспорт и идентификационный код.

О том, что такое расчетный счет карты Сбербанка, читайте здесь. А о том, что такое код CVV2 (CVC2), и где он находится на карте, можно узнать их этой статьи. Также не лишним будет знать, что такое капитализация вклада.

Мастер-счет

Мастер-счет относится к текущему счету, но отрывается он на основании комплексного договора.

В договор входит открытие трех текущих счетов – в национальной валюте, долларах и евро.

В дополнение выпускается карта. Это означает, что можно пользоваться услугами интернет-банкинга в личном кабинете. Также к нему можно привязать существующие карты и кредитки и выпустить новые.

Такой договор можно заключить только в том случае, если вы не планируете использовать его для ведения бизнеса и предпринимательской деятельности. Услуга открытия мастер-счета для физических лиц бесплатна.

Плюсы и минусы

У использования текущего счета есть ряд плюсов:

  • безопасность;
  • экономия при транзакциях – комиссия при осуществлении операций очень мала или вообще отсутствует;
  • возможность автоматического перевода денег – такой платеж можно настроить, чтобы он проводился регулярно;
  • снятие денег в любом отделении банка;
  • зачисление наличных денег на счет через кассы и банкоматы;
  • возможность использовать электронные системы для перевода денег ;
  • анонимность при проведении банковских операций;
  • конфиденциальность данных о состоянии счета.

У ТС и несколько недостатков, которые зачастую не влияют на решение о его использовании предприятиями:

  • большая стоимость оформления;
  • для обработки запроса и перевода денег требуется долгое время – информация тщательно проверяется;
  • в кассе может не оказаться того количества наличных средств, которое вам нужно, если вы снимаете большую сумму без предупреждения.

Эти минусы не влияют на решение предпринимателей оформить текущий счет, потому что его удобство и безопасность, которые так важны в коммерческой деятельности, перекрывают возможные неудобства от длительных проверок и авторизаций.

Источник: http://rubliplus.com/banki/tekushhij-schet.html
Возможно вас заинтересует: