Категории

Правила покупки валюты в россии

Перед покупкой валюты в банке теперь нужно заполнять специальную анкету, "Вести-иркутск"

Правила покупки валюты физическим лицом

В силу вступило положение ЦБ о правилах обмена валюты. Они стали жестче: чтобы продать или купить у клиента иностранные деньги, кредитной организации придется провести его полную идентификацию и завести на него специальную анкету. «Лента.ру» ответила на пять главных вопросов о новом валютном режиме в России.

К чему нам готовиться?

Материалы по теме

16:37 — 4 декабря 2015

Рубль на краю

Мировой рынок не предвещает российской валюте ничего хорошего

Положение Банка России 499-П начало работать. В нем прописаны новые правила идентификации клиентов кредитных организаций. Они приняты в связи с усилением борьбы с отмыванием денег и финансированием терроризма. Отныне банк должен основательно проверять тех, кто пользуется его услугами. Это касается и валютно-обменных операций. Важно подчеркнуть, что положение распространяется на работу обменников. При покупке или продаже иностранной валюты через интернет-банк или через безналичные расчеты все остается по-старому.

Как теперь покупать доллары и евро?

Указания ЦБ касаются операций на сумму от 15 тысяч рублей (213 долларов или 195 евро по текущему официальному курсу). Раньше человек мог обменять валюту, просто предъявив паспорт. Теперь банк должен полностью идентифицировать клиента. С этой целью заполняется специальная анкета. В ней нужно указать имя, фамилию, отчество, дату и место рождения, гражданство, адрес проживания. Кроме того, необходима контактная информация (номер телефона, факс, электронная почта), ИНН. Банк также имеет право потребовать информацию о финансовом положении клиента, его деловой репутации и происхождении доходов.

Если вы уже были клиентом данного банка (например, оформляли кредит), у него есть вся необходимая информация о вас, и достаточно будет предъявить паспорт. В ином случае придется проходить идентификацию. Как пояснили в Центробанке, никаких неудобств клиенты не ощутят: анкету заполнят сами сотрудники кредитной организации, пользуясь различными базами данных. Иными словами, от человека, который захочет купить доллары или евро, потребуется только паспорт.

«Отменяется процедура упрощенной идентификации, которая ранее применялась для сумм от 15 до 600 тысяч рублей. Сотрудник банка сам фиксирует информацию о клиенте, заполнение дополнительных анкет в стандартном процессе не предусмотрено», — сообщил «Ленте.ру» представитель Сбербанка.

Для обмена валюты на сумму свыше 15 тысяч рублей клиенту придется пройти полную идентификацию

Фото: Кирилл Кухмарь / Коммерсантъ

Замруководителя дирекции по финансовому мониторингу и валютному контролю Московского кредитного банка Наталья Степанова пояснила, что дополнительные сведения о клиенте банк может получить с помощью информационных баз данных. «Учитывая, что основная группа физлиц, обменивающих валюту, несут низкий уровень риска, необходимость в получении дополнительной информации — о деловой репутации или о происхождении денег — будет носить выборочный характер», — подчеркнула она.

Теперь перед обменниками выстроятся очереди?

Центробанк уверяет, что клиенты не заметят разницы. Но не все кредитные организации уверены, что все пройдет гладко. Время обслуживания в кассах может вырасти, сообщили «Ленте.ру» в Промсвязьбанке. В то же время там говорят, что новые правила повысят прозрачность финансовых операций, так как теперь людям проще будет использовать безналичные расчеты, которые легко контролируются.

«Со дня вступления в силу положения 499-П клиентам при совершении валютно-обменных операций на сумму свыше 15 тысяч рублей придется пройти полную идентификацию, включающую оформление анкеты, что неизбежно увеличит время обслуживания», — сказала в беседе с «Лентой.ру» представитель Росевробанка Екатерина Кубочкина.

Начальник управления операционного обслуживания Абсолют Банка Екатерина Сиротина напоминает, что ранее клиенты должны были заполнять анкету при обмене валюты на сумму свыше 600 тысяч рублей. «Изменения в данном процессе незначительно повлияют на скорость обслуживания клиентов», — считает она.

Есть еще какие-нибудь ограничения?

В связи со вступлением в силу новых правил покупки и продажи валюты поползли слухи о введении в России жесткого валютного контроля. Ранее депутат от «Единой России» Евгений Федоров предлагал Госдуме принять закон, запрещающий оборот доллара на территории РФ. А осенью 2014-го помощник президента Сергей Глазьев призывал ввести фиксированный курс рубля. Эти инициативы реализованы не были, более того — премьер-министр Дмитрий Медведев в октябре заявил, что отказ от доллара и евро станет отказом от построения в стране современной экономики.

Тем не менее могло показаться, что положение 499-П — очередной шаг к разворачиванию финансового железного занавеса. Если рассуждать трезво, ни о каких ограничениях речи не идет — государство не запрещает заниматься обменом валюты. Просто теперь легче будет пользоваться безналом.

Другое опасение — налог на обменные операции. В соцсетях появилась информация о том, что положение Банка России помимо введения правил идентификации обязывает граждан платить валютный сбор. Но в тексте документа нет ни слова о таком налоге, не упоминается он и в разъяснении ЦБ о новом порядке обмена валют. Судя по всему, всплыла старая информация.

В Госдуме ранее предлагали ужесточить валютный режим в России, с инициативой зафиксировать курс выступал и Сергей Глазьев

Фото: Дмитрий Брушко / «Коммерсантъ»

Еще в апреле ряд СМИ сообщили, что Минфин намерен обложить налогом доход физлиц от купли-продажи иностранной валюты. Отмечалось, что налог может взиматься с положительной разницы от конвертации рублей — например, в доллары и обратно. «Никаких налогов на валютно-обменные операции граждан никто не собирался вводить и вводить не будет», — заявил 15 апреля министр финансов Антон Силуанов и поставил точку в данном вопросе. «Положение 499-П говорит об идентификации клиентов в рамках борьбы с отмыванием денежных средств. Его цель — ввести усиленный контроль над лицами, открывающими счета и осуществляющими денежные операции», — говорит руководитель международно-правовой практики коллегии адвокатов «Чаадаев, Хейфец и партнеры» Анастасия Асташкевич. Таким образом, новые сборы не вводятся. 28 декабря людям, покупающим и продающим валюту, не придется платить дополнительные налоги.

Мне стоит бежать в банк за долларами?

Если верить обещаниям ЦБ, трудностей с обменом рублей ни у кого не возникнет. Так что поддаваться панике не стоит. В общем и целом режим остается прежним: банкам все еще нужен только ваш паспорт.

Материалы по теме

00:02 — 24 декабря 2015

Не ужас-ужас

Повторение 90-х годов в экономике в России вряд ли возможно

11:45 — 16 декабря 2015

Другой вопрос, нужно ли вообще сейчас покупать доллары и евро. Их официальные курсы на 28 декабря — 70,27 и 77,05 рубля соответственно. В последние недели российская валюта обесценивалась на фоне дешевеющей нефти. Как будут себя вести рубль и сырьевые котировки — предсказать невозможно. Президент Сбербанка Герман Греф, к примеру, допустил, что рубль ослабнет, но при этом подчеркнул, что не берется давать прогнозы стоимости нефти, так как он «уже столько раз ошибался».

Но некоторые прогнозы все же есть. Например, во Всемирном банке подсчитали, что в среднем в 2016 году доллар будет стоить 62,3 рубля при нефти за 53-55 долларов. В Минфине полагают, что цена американской валюты установится на уровне 58,5 рубля, если среднегодовая стоимость нефти составит 50 долларов (именно такая цифра заложена в федеральный бюджет-2016). В Bank of America сообщили, что при 35 долларах за баррель для исполнения бюджета курс доллара должен вырасти до 94 рублей. Остается внимательно следить за движениями на энергетическом рынке.

Источник: https://lenta.ru/articles/2015/12/28/dollarhard/

Новые правила обмена валюты на 2017 год

Правила обмена валют в 2018 году

В России с 27 декабря 2015 г. введены новые правила, касающиеся наличного обмена иностранной валюты. Нововведение предусматривает проведение банком идентификацию клиентов. Прежняя процедура денежного обмена в банке, проходящая при наличии паспорта, расширена и ужесточена. При совершении обменной валютной операции, эквивалентной 15 000 руб., сотрудники банка просят клиентов пройти анкетирование и ответить на дополнительные вопросы (уточнить ИНН, место работы, контактный телефон и пр.).

При совершении финансовой валютной операции (купля-продажа) суммой ? 15 000 руб., нет необходимости в идентификации личности клиента. Операции с оборотом ? 15000 руб. предполагают наличие паспорта клиента и его анкету (заполненную сотрудником банка). Данные, полученные в процессе анкетирования, не подлежат разглашению и будут использоваться внутри кредитной организации (срок хранения данных установлен действующим законодательством).

Нововведение ЦБ не сразу прижилось и вызвало противоречивые отзывы.

Причина принятия новых правил

В официальном положении ЦБ России (499-П) зафиксированы основные позиции идентификации клиентов. Вынужденная мера усиления контроля, отслеживания, борьбы с финансовым терроризмом и «отмыванием» денег. Задача банка – основательная проверка лиц, совершающих денежные обменные операции и прочих своих клиентов. Данное положение распространяется на работу обменных пунктов валюты. Принцип совершения покупки или продажи иностранной денежной единицы посредством интернет-банка либо безналичный расчет остался прежним.

Как произвести валютный обмен

Новые правила ЦБ применяются к денежным операциям, превышающим 15 000 руб. Если раньше достаточно было предъявления паспорта для совершения валютного обмена, то сейчас в банке предлагают пройти специальное анкетирование. В специальной анкете обязательно указывают Ф. И. О., полную дату рождения, место, гражданство, фактический адрес проживания. Дополнительно сотрудники банка могут уточнить контактную информацию, выяснить финансовое положение, источник дохода и деловую репутацию клиента.

Если это не первое обращение в банк. Например, оформляли в Сбербанке кредит, его сотрудники обладают необходимой информацией и клиенту достаточно предъявить паспорт. В противном случае придется пройти процесс идентификации полностью.

В ЦБ обнадежили, что неудобства при нововведении клиенты не ощутят. Сотрудники банковской организации самостоятельно заполнят анкету на основании данных различных информационных баз. Следовательно, фактически при валютной купле-продаже клиенту достаточно предъявить паспорт.

Сбор дополнительной информации носит выборочный характер.

Как повлияют новые правила на обмен валюты

Заявление ЦБ, что клиенты не ощутят изменений, вызывает скептицизм у ряда кредитных организаций. Обмен валюты займет более продолжительное время, появятся очереди, что, в свою очередь, вызовет естественное раздражение клиентов ценящих свое время.

Из положительных сторон отмечают повышение прозрачности финансовых операций, упрощенное использование контролируемого безналичного расчета.

Что значат новые правила для граждан

Новые правила, направленные на проводимые операции валютной купли-продажи, вызвали массу вопросов у обычных граждан. Принятие положения об обязательной личностной идентификации клиента (производится обмен ? 15 000 руб.) подняло волну недоверия и обросло паутиной непроверенной информации.

  1. Использование персональных данных указанных при совершении валютной операции для последующего налогообложения совершенной сделки. На сегодняшний день нет такого пункта в законодательстве РФ. Честным гражданам не стоит переживать за свои накопленные средства. Дополнительные финансовые взыскания не предусмотрены.
  2. Многие восприняли нововведения как сигнал к резкому изменению обменного курса иностранных валют и самостоятельно начали сеять панику, создавая искусственный финансовый дефицит. Курс валют установлен и зафиксирован ЦБ РФ.
  3. Информационное мошенничество. Данные установленные банком в процессе идентификации клиента, являются собственностью организации и закрыты от доступа третьих лиц. Сбор информации проводиться в целях обеспечения безопасности банка и выявлению возможных неправомерных действий клиента.

Как и все новое, принятые правила больше испугали обычных граждан, заставив их прибегнуть к альтернативным способам обмена. Подобная реакция подхлестнула волну мошенничества.

Читайте также: Налог для физлиц при продаже валюты

Меры безопасности при купле-продаже валюты в 2017-2018 году

Нестабильная экономическая ситуация, нововведения и обилие недостоверной информации привело в замешательство многих граждан, а некоторые откровенно запаниковали. Отчаянное желание россиян произвести быстрый валютный обмен с максимальной личной выгодой создало благоприятную почву для деятельности мошенников.

Противоправная деятельность в финансовой сфере идет в ногу со временем. Грубые аферы 90-х заменили тонкие новые, «почти легальные» схемы действия мошенников, направленные на обман граждан с целью завладеть их финансами.

Распространенные махинации при купле-продаже валют:

  • ловкость рук, или тайна черного ящика. Добросовестный кассир выкладывает наличные к стенке лотка, расположенной ближе к клиенту. Каждый второй гражданин забирает полученные средства, не пересчитывая. К сожалению, в пачке может оказаться не вся сумма. Пара тройка купюр загадочным образом оказывается у дальней стенки лотка, где наивным гражданам и не придет в голову искать. Что происходит: нечестный кассир проделывает отточенный трюк, бросок, при котором несколько купюр, ударяясь о переднюю стенку, отлетает вглубь лотка. Противоправных действий в этом нет, сумма отдана полностью. Клиенту остается пенять на свою невнимательность. Для подобных целей могут использовать и сладкий сироп. Немного смазав лоток липким составом, реально получить неплохую «прибавку» к зарплате;
  • один пишут, ноль запоминают. Указание курса валют на табло до десятых не дает гарантии получения ожидаемой суммы. Подвох в том, что предприимчивые сотрудники обмена валют ссылаются на отсутствие нолика для табло и объясняют недостаток по курсу, сдвигая значение до сотых. Например, указанный курс USD 68,3 на самом деле означает 68,03. Также распространена необоснованная зависимость курса от меняемой суммы. Например, указанный выгодный курс действителен при обмене суммы свыше 1000 $. Правила не нарушены, ведь клиент «был проинформирован» небольшим незаметным объявлением, написанным маленьким шрифтом;
  • Фальшивка! Здесь изворотливые мошенники призвали на помощь законодательство РФ. Кассир имеет право изымать на законном основании все подозрительные банкноты. Обычно атакам мошенников подвергаются граждане, меняющие незначительные суммы. Страшное громкое обвинение – фальшивомонетчик – выбивает их из колеи разумности. Правоохранительные органы вызывают у россиян недобрые ассоциации, поэтому, боясь предстоящей волокиты, клиенты сравнительно легко расстаются со сбережениями;
  • для многих россиян банк является гарантом безопасности. На самом деле там работают обычные люди с разными моральными принципами. Существует огромное количество неликвидных банкнот, сбыт которых вызывает затруднение и у официальных организаций. Их могут выдать ничего не подозревающему гражданину. Принятые новые правила обязательной идентификации личности клиента дают определенную безопасность при совершении сделки. Нечестные кассиры в этом случае не требуют документов.

Разнообразный ассортимент схем обмана регулярно пополняется. Все больше людей попадается на уловки мошенников.

Безопасность клиента – в его руках. Проявление бдительности и соблюдение принятых норм и правил при выполнении операции денежного обмена. Самообладание и законопослушность дадут свои результаты. При возникновении малейшего подозрения или нарушении правила купли-продажи валют следует немедленно обратиться к руководству кредитной организации и в правоохранительные органы.

Для активных пользователей новых технологий предоставлена услуга «современный онлайн-банкинг», использование ресурса позволяет избежать разнообразных неприятных ситуаций. Простота проводимой операции, дополненная значительной экономией времени выводит предоставленный сервис на лидирующие позиции.

Рекомендуем прочитать:
Источник: http://a1invest.ru/pravila-obmena-valyut-v-2016-godu/

Новые правила обмена валюты 2016

Сегодня валютные операции занимают значительную долю финансового оборота у физических лиц. Положения закона разрешают нахождения валютных ценностей в собственности граждан РФ. Обмен используется при открытии депозитов и хранении денег, получении заработной платы от иностранных компаний, поездок заграницу, крупных вложений и пр. Для этого разработаны правила обмена валюты в России, в рамках которых проводятся такие операции в банках.

Содержание

Операции с иностранными деньгами

Действующие правила покупки валюты физическим лицом разрешают проведение обменных операций наличным и безналичным способом для личных целей обычных граждан. Однако совершение таких операций проводится только в банках. Продажа или приобретение иностранных денег иным путем запрещается. Соблюдение этого правила обеспечивается риском признания сделки недействительной, нарушающей закон.

Порядок совершения операций с валютой установлен Центробанком. Рассмотрим его подробнее для каждой отдельно взятой операции.

  1. Покупка иностранной наличности за рубли. Когда сумма операции не превышает эквивалент 10 000$, кассиром формируется справка по форме №0406007. В ней указываются реквизиты паспорта клиента. Расчет суммы происходит по курсу Центробанка на день покупки. Справка является разрешением вывезти купленные наличные банкноты за границу, только если в ней прописаны данные паспорта. Если валютная операция совершается на сумму равную или превышающую 10 000$ или ее эквивалент, то заполнение данных паспорта, признается обязательным условием.
  2. Приобретение (продажа) иностранных банкнот за российские рубли безналично.
  3. Покупка валюты за иную валюту другой страны. Сделка совершается по курсу к рублю, действующему на день проведения операции в банке.
  4. Переводы. Граждане могут получать переводы из других стран в иностранной валюте без ограничений. Отправить из России иностранные денежные знаки можно в эквиваленте до 5000$ без подтверждающих документов. Если сумма превысит установленные порог, необходимо приложить документы, подтверждающие цель перевода (договор на покупку недвижимости, лечения, обучения, накладные на оплату товаров, гостиниц и пр.). По территории России перевод иностранных денег иным лицам запрещен.
  5. Открытие валютных счетов. Эти счета используются для получения заработной платы, получения или отправки переводов, хранения сбережений и пр.

Дополнительный контроль обменных операций

Недавно в России начали применяться новые правила обмена валюты. Изменился порядок покупки денежных знаков на сумму более 15 тысяч рублей. Теперь банк обязан провести проверку клиента и потребовать представить следующие документы и данные:

  • паспорт;
  • заполнение специальной формы;
  • дата рождение, гражданство;
  • адрес проживания, ИНН;
  • контакты и пр.

Внесение сведений в программу производит сотрудник банка по документам, представленным клиентом. Данные на клиента хранятся в электронном виде в банковской программе. Если гражданин ранее обслуживался в этом банке, сведения о нем уже заведены в базу. В этом случае изменившиеся правила покупки валюты в России обычными гражданами замечены не будут. Если сумма не превысит порог в 15 тысяч рублей, то для приобретения иностранных денег потребуется только паспорт.

Кроме того, банк может запросить сведения о финансовом положении, происхождении денежных средств, подлежащих обмену. Данные меры направлены на пресечение незаконного получения денег, противодействие их отмыванию и выявление источников финансирования терроризма, защиту банков от финансовых махинаций. В анкете клиента указано 17 пунктов. Некоторые из них кредитное учреждение вправе самостоятельно формулировать. На сотрудников кредитных организаций возлагается определение степени риска и неправомерности совершаемой валютной операции.

Кроме того, в рамках ФЗ о легализации доходов существенно расширяются полномочия банков на запрос уточняющей информации у клиентов. Полное исполнение банками статей федерального закона может спровоцировать ограничения на покупку валюты физическими лицами. Невыполнение банковских требований приведет к отказу в осуществлении операции без разъяснений причин.

С 2016 года покупка валюты и последующая ее продажа должны отражаться в налоговой декларации. Это обязательное требование, если доход от сделок составил более 250 000 рублей. Иностранные деньги признаются имуществом, при продаже которых необходимо уплатить налог – 13%.

Правила обмена валюты в Сбербанке

Сегодня Сбербанк предлагает несколько обменных операции с валютами других стран. Список выглядит следующим образом:

  1. Продажа или приобретение иностранных банкнот.
  2. Конверсия (обмен иностранных валют).
  3. Размен иностранной наличности.
  4. Покупка, замена поврежденных банкнот.
  5. Проверка подлинности валюты.

Указанные услуги ограничены перечнем валют, с которым работает соответствующее подразделение банка. Операции с валютой в Сбербанке совершаются в долларах, евро, фунтах стерлингов, йенах и швейцарских франках. В офисах банка всегда есть наличность в евро и долларах. В отделениях крупных городов можно найти более редкую валюту: датская крона или канадский доллар.

Курс на покупку выводится на интерактивном табло, данные на котором могут меняться несколько раз за день. Сбербанк не принимает на обслуживание монеты иностранных государств, а также деньги старого образца, даже если они используются за рубежом.

Если сумма выше 10 000 долларов Сбербанк может предложить индивидуальный (более выгодный) курс на покупку, продажу. Такое предложение всегда актуально для клиентов обслуживающихся индивидуально.

Таким образом, приобретение иностранных денег резидентами РФ не носит ограничений по суммам. Действующие правила и нововведения касаются порядка продажи иностранных банкнот. При законности совершаемых сделок и выполнении условий банка, физические лица, продолжат совершать операции с валютой в привычном режиме.

Источник: http://znatokdeneg.ru/raznoe/pravila-pokupki-valyuty-fizicheskim-litsom.html
Больше пикантного видео